今年的《政府工作報告》指出,促進醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結合,穩(wěn)步推進長期護理保險制度試點。長期護理保險于2016年開始試點,是一項以長期處于失能狀態(tài)的參保人群為保障對象、重點解決重度失能老人基本護理服務需求的社會保險制度,也被稱為社保“第六險”。
在首批試點城市成都,今年1月1日起,所有參加基本醫(yī)療保險的人員都可以申請長期護理保險,不需要額外繳費,重度失能人員每月最多可獲得903元補助。事實上,目前全國已在49個城市試點長期護理保險,覆蓋近1.2億參保人。
中國人民大學保險系主任魏麗在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示,目前,長期護理保險試點地區(qū)有的參保對象為城鎮(zhèn)職工,有的參保對象為城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民,基本上以生活照料、基本生活相關的醫(yī)療護理為保障范圍,小部分地區(qū)由本地社保部門自辦,大部分是各地政府采取招標采購商業(yè)保險公司服務,委托商業(yè)保險公司承辦本地長期護理保險,有的地區(qū)僅提供定點護理機構服務單一方式,有的實行居家護理與機構護理兩種可選擇方式。
盡管當前長護險試點地區(qū)滿足了大量失能人員的護理需求,“但是,從全國各地長期護理保險試點情況來看,照護需求評估體系、失能評估標準等方面亟待統(tǒng)一,專業(yè)化、標準化、個性化的照護方案有待專業(yè)人員來制定實施。”愛心人壽長護險負責人馬輝表示,國家長期護理保險試點意見明確政策覆蓋人群主要為重度失能人員,其實,中度失能和重度失智人員也需要專業(yè)護理服務,未來有待逐步納入保障范圍。
魏麗認為,長護險尚存在籌資渠道單一、標準不一致等問題,而且各類長期護理服務機構和護理人員服務質量評價、協(xié)議管理和費用結算等辦法也有待完善。據(jù)悉,各地長期護理保險主要還是以醫(yī)?;鹱鳛橘Y金來源,財政支持力度較小,缺少獨立的籌資渠道和明確的個人交費要求。
“應將長期護理保險納入多層次、多支柱社會保障體系建設總體規(guī)劃,從頂層設計上規(guī)范長期護理保險運行機制,以立法形式來規(guī)范和管理長期護理保險的運行,輔之以完備的配套政策支持。”對外經(jīng)濟貿易大學保險學院孫潔教授建議,還需要進一步發(fā)揮商業(yè)保險的作用,加快多層次長期護理保險體系建設。
據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù),截至2019年底,我國60歲及以上人口為2.54億人,其中失能、半失能老年人達4000余萬人。“事實上,長期護理是伴隨老齡化進程無法回避的問題,其社會需求巨大且差異化程度較高,商業(yè)護理保險市場前景樂觀。”魏麗表示,長期護理風險特殊,需求也比較特殊,最主要的不是資金而是護理服務,保險公司在承辦長期護理保險過程中可以針對個性化需求,開發(fā)契合的保障產(chǎn)品并把護理等相關服務納入一體化框架設計。
從國際經(jīng)驗來看,一些發(fā)達國家在解決老齡人口照護問題的長期探索過程中,逐步形成了長期護理保險制度,并充分利用財政稅收支持政策。據(jù)了解,日本的介護保險經(jīng)驗和自立支援理念,是在介護預防的理念指導下,強調構建地區(qū)綜合介護體系,在小范圍區(qū)域內建立綜合型養(yǎng)老機構和醫(yī)護中心,系統(tǒng)化地提供住所、醫(yī)療、介護、預防、生活支援等服務的介護體系,以實現(xiàn)健康、安心、安全的生活。
值得注意的是,銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部有關負責人表示,從目前來看,保險公司參與長護試點還處于初級階段,服務的內容也多集中在資金支付、稽核審查、政策宣傳等方面,還有一些公司也參與了護理服務機構準入、考核及培訓工作等,一些地方也正在推進保險公司發(fā)揮精算優(yōu)勢、防控風險優(yōu)勢,參與護理保障方案設計,以及失能情況評審、信息系統(tǒng)建設等工作。銀保監(jiān)會將加強與國家醫(yī)保局的溝通合作,支持保險公司積極參與長期護理保險試點,為老齡化挑戰(zhàn)貢獻行業(yè)力量。記者 李晨陽