降了！寧波幾大中介收到四大行寧波地區(qū)首套房、二套房最新利率

今天，寧波很多購房者可能一直在等，等在甬各大銀行尤其是“工農(nóng)中建”四大行明確房貸利率加點(diǎn)水平（注：現(xiàn)行房貸利率由“5年期以上LPR+銀行加點(diǎn)”構(gòu)成。以下所稱LPR特指5年期以上LPR。銀行加點(diǎn)通常以BP表示。四大行的加點(diǎn)水平代表主流房貸利率水平）。

在今天最新一期LPR公布前，市場已經(jīng)有傳聞，稱四大行寧波地區(qū)首套房貸利率將從5.25%降至4.9%——確切地說，是加點(diǎn)從之前的65BP下調(diào)至30BP，因?yàn)橛袀髀剷r(shí)LPR還是4.6%。

而在最新一期LPR超預(yù)期地從4.6%降至4.45%后，四大行寧波地區(qū)房貸利率是仍然維持傳聞的4.9%？還是按“最新一期LPR+30BP”而降至4.75%？

剛剛，我們“寧波樓市報(bào)道”從多家大型房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)處得到消息，均表示在今天晚上九點(diǎn)不到時(shí)收到了四大行的最新通知，通知上明確：

首套房貸利率：4.9%

二套房貸利率：5.2%

該最新利率標(biāo)準(zhǔn)，從下周一開始執(zhí)行。

隨后，我們記者也從某國有大行相關(guān)人士處確認(rèn)了該消息。

新房貸客戶看過來

雖然首套房4.9%的利率水平，不及今天一些購房者所期盼的“最新一期LPR+30BP”的4.75%，更距央行在上周末確定的首套房貸利率下限“LPR-20BP”即4.25%有較大距離，但對于新房貸客戶來說——包括還沒申請房貸的、已申請待批的、已經(jīng)審批通過但尚未放貸的這些購房者，確定可以少還些月供、利息了，還是個(gè)好消息。

按新利率算，首套房購房者的月供、利息，具體能少還多少呢？我們做了張表，供大家參考。

首套房貸實(shí)際利率4.9%，等于“最新一期LPR+45BP”，較之前主流的5.25%（LPR+65BP）下降0.35%；按商業(yè)貸款100萬元、30年期、等額本息還款，月供可以少還約215元、總利息則可以減少7.7萬余元。

據(jù)悉，絕大多數(shù)銀行目前對家庭已有一套住房且房貸已經(jīng)結(jié)清、再新購一套住房，新購住房的利率可以按首套房標(biāo)準(zhǔn)，不過首付最低要四成。特殊情況下，也有個(gè)別銀行首付可以做到三成。

對于已有一套住房但房貸未結(jié)清、再新購一套住房，則一般都視作二套房，首付六成，利率也按二套房標(biāo)準(zhǔn)。

老房貸客戶看過來

對于在今天之前房貸已經(jīng)發(fā)放、已經(jīng)在還按揭的老房貸客戶，各大銀行的加點(diǎn)會(huì)怎么定，一般不會(huì)影響月供、利息——要關(guān)心的，應(yīng)該是今天公布的最新一期LPR!

多數(shù)老房貸客戶從銀行處獲批的利率，其中的LPR是浮動(dòng)的，銀行加點(diǎn)則在放貸后就一直固定不變。利率一般一年一調(diào)，但要看放貸時(shí)的LPR和每年12月20日公布的LPR是否一樣，如果一樣就不調(diào)，如果不一樣，則從新一年元旦起，房貸利率根據(jù)前一年12月20日時(shí)的LPR作調(diào)整。

假設(shè)今年12月20日的LPR和今天的一樣，即4.45%，也就是比今年1月20日那次LPR低了15BP（即0.15%），那從明年元旦起，利率就從“4.6%+銀行加點(diǎn)”調(diào)整為“4.45%+銀行加點(diǎn)”。

對于在2021年時(shí)候辦妥房貸的購房者，因?yàn)?021年全年12次LPR都沒變化，都是4.65%，所以今年一整年不管每個(gè)月的LPR怎么變，今年每一個(gè)月的月供也不會(huì)有任何變化。只有今年12月20日公布的那次LPR低于或高于2021年12月20日的4.65%，從2023年元旦起還貸金額才會(huì)有變化。

我們以2021年四季度時(shí)候辦妥房貸的購房者為例，當(dāng)時(shí)在甬各大銀行首套房貸利率加點(diǎn)一般是80BP，即實(shí)際利率為5.45%；假設(shè)今年12月20日的LPR和今天一樣，那從明年元旦起，商貸100萬元、30年期、等額本息還款，月供可以少還差不多125元，利息總額可以減少近4.5萬元。

房貸利率有沒有可能繼續(xù)下調(diào)？

如本文開頭所說的，寧波最新的首套房貸利率降至4.9%，與央行明確的最低可調(diào)至LPR降20BP的利率水平相比，還是有比較大的下降空間。

可能早幾年按揭買過房的同學(xué)有印象，4.9%的房貸利率水平，等于就是當(dāng)時(shí)的按基準(zhǔn)利率，不打折也不上浮。而在銀行房貸政策較為寬松時(shí)，首套房貸利率當(dāng)時(shí)曾經(jīng)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打過九折、八五折、八折，在更早的2008年、2009年時(shí)候甚至打過七折。

按今天最新LPR-20BP算，首套房貸利率最低是4.25%，這也就是當(dāng)年基準(zhǔn)利率打九七折左右的水平。

因此，有購房者期待接下來房貸利率繼續(xù)降低，業(yè)界對此也有所預(yù)期。

事實(shí)上，據(jù)易居研究院智庫中心的監(jiān)測報(bào)告，在央行于上周末明確首套房“LPR-20BP”的最低利率標(biāo)準(zhǔn)后（當(dāng)時(shí)LPR還是44.6%，最低實(shí)際利率即4.4%），國內(nèi)已有包括廣州、深圳、天津、濟(jì)南、青島、鄭州、蘇州、昆明、重慶、沈陽、無錫等等在內(nèi)的共20個(gè)左右城市，出現(xiàn)了4.4%的最低利率。

最新一期LPR大幅下降后，寧波的首套房貸利率如果降至“最新一期LPR-20BP”即4.25%的最低水平，那購房者的月供、利息會(huì)減少得更有感覺。

我們還是以商業(yè)貸款100萬元、30年期、等額本息還款算，4.25%的利率相較此前5.25%的利率，月供可以少還近600余元、總利息可以減少近21.7萬元。

如果你是改善型購房者，按寧波房價(jià)水平算，買的是總價(jià)五六百萬元的房子，按揭300萬元，那月供可以少還1800余元、30年利息總額可以減少65萬余元！

你覺得在甬各大銀行會(huì)進(jìn)一步降低房貸利率嗎？有可能降低到央行明確的最低水平嗎？

寧波晚報(bào)記者 周雁

關(guān)鍵詞： 寧波地區(qū)